浅议服务外包与投后管理

发布日期:2019/7/26     浏览次数:407     作者:

  经纬互娱是一站式投后营销服务商,据我们了解金融服务外包在全球化的背景下正迅猛发展,而随着国内金融机构投后管理意识的增强,金融服务外包也悄然进入投后管理领域。经纬互娱在探析金融服务外包内涵与投后管理本质的基础上,总结金融机构投后管理外包的特点,归纳了国内金融机构开展投后管理外包中容易出现的风险和存在的问题,并对金融机构做好投后管理外包提出了建议。

  一、金融服务外包的内涵

  巴塞尔银行监督委员会在其公布的《金融服务外包》(Outsourcing in Financial Services)中将金融服务外包定义为“受监管实体将部分在持续经营的基础上本应由自己从事的业务利用第三方(既可以是被监管者集团内部附属子公司,也可以是集团外公司)来完成”。简单来讲,金融服务外包是指金融机构利用外包服务商来完成以前由自身完成的业务活动。金融服务外包既可以将业务交给外部机构,也可以将业务交给金融机构内部的其他子公司;既可以是某项业务,也可以是某项业务的一部分;既可以由金融机构转交给外包服务商,也可以由外包服务商进一步转交给另一服务商(即“转包”)。

  根据业务外包理论,金融服务外包是随着产业分工细化带来的规模经济和专业化效应而产生的一种服务业新业态,其实质在于金融机构将其非核心的业务外包出去,利用企业外部更优质的资源来完成这一部分业务,通过将资源集中于核心业务,以更低的成本、更高的效率,提升自身的竞争优势与核心竞争力。目前,金融服务外包正在全球化的背景下迅猛发展,外包内容也已从最初的信息技术外包逐步扩展至业务流程外包、营销外包、资产管理外包及知识处理等其他业务外包。

  二、金融机构投后管理外包的特点

  随着投后管理意识的增强,国内部分金融机构已逐步在投后管理工作中引入服务外包机制,用以解决其在人员配备、机构设置、资源调配等方面的现实问题。本质上讲,投后管理是金融机构对被投企业实施风险监控或为被投企业提供增值服务的管理活动。其中,风险监控是指对被投企业及影响业务与风险控制的有关因素进行持续监控和分析,及时发送预警并积极采取应对措施的管理过程;增值服务是指为被投企业提供战略规划支持、人力资源支持、后续融资支持、资本市场发展规划及完善治理结构等方面的服务。结合金融服务外包的内涵和投后管理的本质,金融机构投后管理外包具有以下特点:

  1.金融机构的性质决定了其投后管理外包需要更加注重投后管理过程的规范性,包括外包服务商选聘的规范性、外包服务商工作流程上的规范性以及金融机构对外包服务商管理的规范性等。

  2.增值服务已成为金融机构重要的比较竞争优势,也为其进一步创造价值提供了可能,因此投后管理外包的侧重点应在于项目的风险监控方面而非增值服务方面,在债权投资类业务投后管理中更是如此。

  3.金融机构对风险控制的重视程度决定了外包范围通常情况下应控制在事务性工作方面,投后管理工作的复杂性以及危机传导的急迫性也决定投后管理外包不适宜进行转包。

  三、国内金融机构开展投后管理外包目前存在的问题

  (一)外包范围确定不合理

  确定外包范围涉及两个层面的问题。一是哪些项目适合外包,二是项目投后管理工作中哪部分内容适合外包。国内金融机构往往没有结合项目实际情况认真分析投后管理外包的特点,草率确定外包范围。例如,有的金融机构不区分项目地域、项目重要性、项目风控措施等因素,将全部项目外包;有的金融机构除了事务性工作以外,将诸如监管资金划付等决策类、审批类事项外包;有的投资项目风控措施、监管重点存在较大差异,投后管理外包内容却完全一致。而这种情况不仅会增加不必要的投后管理成本,也会进一步放大投资管理外包的风险。

  (二)选择外包服务商的随意性较大

  当前国内金融机构开展投后管理外包中,选择外包服务商的随意性通常较大,会计师事务所、律师事务所、信用评级机构、其他金融机构的分支机构、机构内部自身业务量较小的兄弟单位(非专业化的投后管理单位)等都有可能成为外包服务商。金融机构缺少相应的选择判断标准,符合投资项目投后管理实际情况的个性化标准则更加稀缺。在外包服务商选择上的随意性不仅不利于投资项目的风险控制,而且易于导致大量沉没成本的产生。

  (三)对外包服务商的考评及监督不到位

  当前国内金融机构容易出现一包了之的现象,缺乏对投后管理外包服务商的持续考评及监督。在合同约束缺失、考评监督又不到位的情况下,不乏出现外包服务商擅自变更外包团队人员、擅自转包等情况,更有甚者与被投企业形成其他利益关系进而损害金融机构利益。这种情况下的外包工作效果可想而知。还有部分金融机构虽然制定了考评监督机制,但存在项目不出风险外包服务商就没有问题的倾向,忽视了考核监督机制的落实,在一定程度上掩盖了风险,也不利于相应的经验和客户积累。

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